California
Brecha de riqueza racial: la brecha en los ahorros para la jubilación se amplía para los trabajadores de color
La brecha de riqueza racial se está ampliando a medida que muchos trabajadores de color carecen de ahorros para la jubilación. La brecha de riqueza mediana entre las familias negras e hispanas y las familias blancas se amplió en aproximadamente $50,000 entre 2019 y 2022, según una investigación de The…
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Por Kevin Hardy | Stateline
La brecha de riqueza racial se está ampliando a medida que muchos trabajadores de color carecen de ahorros para la jubilación.
La brecha de riqueza media entre las familias negras e hispanas y las familias blancas creció en aproximadamente $50,000 entre 2019 y 2022, según una investigación de The Pew Charitable Trusts. La familia blanca típica tenía $240,000 más de patrimonio en 2022 que la familia negra típica y $223,000 más que la familia hispana típica.
Gran parte de esa disparidad se debe a que las familias blancas ahorran más para la jubilación que los miembros de otros grupos raciales y étnicos, señaló Pew. Los ahorros para la jubilación, y no el valor líquido de la vivienda, son el mayor impulsor del patrimonio de los hogares estadounidenses, según la Oficina del Censo de EE. UU.
Los programas estatales de jubilación automática buscan cerrar la brecha de la riqueza
Para ayudar a cerrar la brecha de riqueza racial y garantizar que más personas ahorren para el retiro, Pew ha estado abogando por la creación de programas automáticos de jubilación patrocinados por estados y ciudades para ayudar a cubrir a los más de 50 millones de estadounidenses que no tienen planes de jubilación a través del trabajo.
Esos programas, llamados Cuentas Individuales de Jubilación (IRA, por sus siglas en inglés) automáticas, o auto-IRA, han ido ganando popularidad: más de 1.2 millones de trabajadores en los 15 estados con programas activos han ahorrado colectivamente $3 mil millones para la jubilación a través de planes patrocinados por los estados, según el seguimiento del Centro para Iniciativas de Jubilación de la Universidad de Georgetown.
Minnesota lanzó recientemente su programa auto-IRA que busca cubrir a los trabajadores de todos los empleadores con cinco o más empleados. El programa de Hawái está programado para lanzarse este año, mientras que el estado de Washington iniciará su plan el próximo año.
Esos programas a menudo captan a trabajadores de menores ingresos que suelen ser negros e hispanos, dijo John Scott, director del proyecto de ahorros para la jubilación de Pew.
“Creo que estos programas están haciendo lo que se supone que deben hacer, que es llegar realmente a aquellos trabajadores a los que se les corta el acceso a los beneficios de jubilación simplemente por el lugar donde trabajan”, afirmó.
Cómo los programas auto-IRA apoyan los ahorros de emergencia y a largo plazo
Los programas auto-IRA exigen que la mayoría de los empleadores que no ofrecen opciones de jubilación establezcan deducciones de nómina para sus trabajadores, pero no requieren ninguna aportación equivalente del empleador. Los empleados se inscriben automáticamente, pero pueden optar por no participar, lo que genera tasas de participación más altas que si se exigiera a los trabajadores inscribirse voluntariamente para ahorrar con los planes.
Los empleados a menudo aportan ingresos después de impuestos a cuentas Roth IRA, lo que significa que generalmente pueden retirar todas o parte de sus contribuciones (pero no las ganancias de las inversiones) sin penalizaciones ni impuestos. Eso permite a los trabajadores no solo comenzar a acumular fondos en cuentas de jubilación, sino también ahorrar para gastos inesperados o de emergencia, dijo Scott.
Eso también puede ayudar a los estados a persuadir a los trabajadores para que permanezcan inscritos en los planes automáticos de jubilación.
El seguimiento de Georgetown muestra que alrededor del 35% de los participantes de California optaron por no participar en el programa de ese estado, mientras que más del 37% optó por no participar en el programa de Illinois.
Además de una encuesta formal, Pew organizó un debate en línea para preguntar a trabajadores negros, hispanos, asiático-estadounidenses/de las islas del Pacífico y nativos americanos/indígenas sobre sus opiniones respecto a la riqueza. Muchos de esos trabajadores no veían la riqueza en términos de la definición clásica de activos menos deudas. En cambio, priorizaban la seguridad financiera, la cual consideraban un objetivo más importante que simplemente acumular riqueza.
“Lo que quedó claro en estos comentarios fue que, para ellos, la riqueza es realmente seguridad, y seguridad en el sentido de tener cierta certeza en la vida sobre los ingresos que entran y las cuentas que hay que pagar”, dijo Scott. “Y no tener que preguntarme si voy a tener suficiente a fin de mes después de pagar todo lo que debo”.
Si bien muchas personas se oponen a permitir cualquier retiro de las cuentas de jubilación antes de que los trabajadores alcancen la edad de retiro, Scott dijo que programas más flexibles como los auto-IRA patrocinados por el estado brindan a los trabajadores mayor seguridad.
“Hay que encontrarse con las personas donde están”, dijo. “Y la realidad es que si vamos a pedirle a la gente que ahorre a largo plazo, debemos ayudarla a desarrollar esa resiliencia para el corto plazo”.
Puede comunicarse con el reportero de Stateline Kevin Hardy en khardy@stateline.org.
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Publicado originalmente por Stateline — All Desks. Autor: Kevin Hardy. Lea el artículo original.
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